2011年3月28日星期一

多元化的投資

睇左Blog友自由瘋子兄一篇多完化的投資後,個人也覺得內容很有意思! (一位老練的投資者會在以下四種不同領域中進行投資, 唯有這樣做才算是真正進行多元化的投資. 平庸的投資者相信他們有進行多元化, 分散風險的投資, 但是絕大多數的人都只是投資於第三類資產 -- 有價證券. 這種做法完全不能算是多元化的投資方式.

1事業: 有錢人經常有很多事業來提供他們被動的收入, 反觀一般人, 就必需身兼數個工作才能賺到更多收入.

2創造收入的不動產投資: 藉著租貸方式, 這類的不動產每個月可以提供被動收入, 你的自住的樓房不能算在內, 它們不算是資產, 因為不能產生現金流.

3有價證券 – 股票、債劵、基金、定存 (或  高息貨幣): 許多平庸的投資者之所以會擁有有價證券, 是因為它們購買方便, 不需要費心管理, 而具有流通性, 意思是它們非常容易脫手.

4原物料 – 黃金、白銀、石油、白金: 許多平庸的投資者不知道要到那裡購買原物料, 也不曉得如何購買. 在很多情況下, 他們連在哪裡能買到實體黃金和白銀也搞不清楚.)

來自: 富爸爸  有錢人的大陰謀

2011年3月17日星期四

被動收入目標

近日日本大地震,傷亡慘壯,望生存者平安,也令我對人生心態起了一些變化....

當然財務自由目標依然冇變,反而過程中會更加珍惜家人相處.

今日睇到在Blog友

跟打工說再見 有個Passive Income纪錄,覺得對自己財務檢討有更好紀錄,所以也加返個被動收入篇..這個主要是個人紀錄及檢討過程.


對我來講....

1: 被動收入只是名稱叫被動,相反它需要主動投入

2: 被動收入不是永久,需要時要更換

3: 被動收入換來的是自由,但相反投入的是精神及資源

4: 被動收入是有風險的,適當的風險管理更為重要

5: 被動收入是雪球,可以愈滚愈大,只是自己有冇耐性及信念给它成長

6: 被動收入代替本人工作收入

7: 被動收入可以變

8: 被動收入要分散,避免單一事件影响核心

9: 被動收入可算是個人公司,有資產,有負債,有收入

10:被動收入要遠大於支出

    2016's係本人財務自由目標,之前重視望有$15,000,000資產,現望能產生每月/年現金流為     首要
    暫時本人參與的被動收入有

1: 股息收入 
    這是很好的被動收入,不需要花太多時間
    首要目標$200000/年
    2016's目標係$400000/年,以現在股息收入假設每年增長18%(包括未來收集及待熊基金),應該離不遠,這方面及後要好好部處!

2: 生意仔店鋪收入
    這是很快的被動收入,需要花多時間,而且風險也不低,但可更快增加月現金流!! 
    今年目標是開了2間有盈利店子,暫時已經準備好一間,本人佔25%
    今年目標番多一番分红收入
    2013's,3年目標係$250000/年

3: 房產收租收入
    這是非常重要被動收入,管理得而收入更穩定!但是需要足夠首期及能力,應該是最困難完成。當然假如樓市不斷向上的話,便非常困難才能完成!
    2016's目標係$600000/年
    
**由於生意收入風險大,暫時依然學習中,所以盡可能會把盈利轉入房產或股息收入

   另外由於工作算是低風險,又可以提供生活費及減債必須更加加油努力工作學習!!

還有什麼要注意呢?

有!!最可怕的是只想不做!目標設定對於我來說是很大,但因為這是一家上下的收入,設定目標也是為了更有系統地進行

投資車位的經濟學

自從政府實施樓宇短期買賣印花稅後,不少炒家改炒車位。車位投資所需的金額不大,而且不用維修保養,租金回報可觀,是一項非常不錯的投資。但如何選擇有升值潛力的車位呢?筆者認為有幾個因素大家可考慮一下:

一)屋苑的交通不要太方便:如果屋苑位於地鐵站上蓋,一來住客對私家車的需求較少,二來很多不開車的市民才選擇地鐵上蓋。地鐵上蓋的屋苑多附有商埸及其車位,連帶周邊的停車埸,車位供應充足。
二)車位與單位的比例不要太高,最好低於一比一,低於一比五更好。一般來說小型單位為主的屋苑車位與單位的比例較低。
三)如果兩個屋苑的車位比例差不多,可選擇一些以大單位為主,如每戶均超過一千方呎的年輕屋苑,戶數在三百以下。年輕屋苑的住客主要是有小孩的家庭,這些家庭的小朋友一般都是小學生或以下,日間有很多活動需要家長參與,小朋友不懂自己乘車,所以這些家庭很多時都需要兩部車,一部爸爸用來上班,一部媽媽用來照顧小朋友。
四)選擇一些發展商仍持有大量車位的屋苑。有資金的話,可大手入貨,跟發展商取些折扣,再以零售方式出售或出租車位。
五)車位位置最好為單邊車位及靠近停車場電梯口,以及不要在泳池下面,以免漏水。
車位租客主要是同一屋苑的住客,既然買了私家車,不可能因車位加幾百元租就搬遷或把車賣掉。尤其是車位供應不足的屋苑,由於沒有甚麼競爭,車位業主的議價能力較租客強,可收取較高的租金。另一個有利車位投資的因素是,政府早前公佈措施打擊發水樓,令發展商以後興建的停車場的車位數目減少,所以將來新樓盤及附近停車埸的車位,會有很大的升值潛力。
雖然車位有很大的投資價值,但是也有潛在的風險。投資車位跟投資一般的住宅單位有些不同,買住宅物業主要是希望升值,而車位主要是靠收租。在經濟下滑時,市民還是要找地方住但可以選擇把車賣掉,省回租車位的錢。所以車位的租金在經濟衰退時可以很波動的。此外,買樓如果租不出還可以自住,但車位租不出時就只有丟空,或以遠低於市價放租,不能自用,沒有甚麼實用價值。
 
 
 

2011年3月4日星期五

預期股息達標

2011/3/4
波斯登人和SoHo 22.12%
保險 14.1%
協鑫銀基富豪 12.07%
招商基金 6.62%
 
其它 6.18%
 
預期股息 $96672.32

之前改變了一些投資習慣並且由於預期股息提升,(未計算之前都估唔到)初步計算股票組合今年預期股息(目標$90000)應能達標!(以etnet.com.hk參考)

現在要睇下啲派息能否如預期!!

另外會賣出比較估值高的股票,待機重整組合比率,

暫時會以收集現金作為待熊基金及減債為主!

如遇到大調整才作打算

今剛收到 DAVIS DYNASTY 戴维斯王朝...可以睇啦6

巴菲特股神很好的原則

巴菲特投資賺錢的賺錢寶典和贏家暗語


美國華爾街投資大師巴菲特投資賺錢的賺錢寶典和贏家暗語:5+12+8+2巴式方法大致可概括為5項投資邏輯、12項投資要點、8項選股標準和2項投資方式。

5項投資邏輯
1.因為我把自己當成是企業的經營者,所以我成為優秀的投資人;因為我把自己當成投資人,所以我成為優秀的企業經營者。
2.好的企業比好的價格更重要。
3.一生追求消費壟斷企業。
4.最終決定公司股價的是公司的實質價值。
5.沒有任何時間適合將最優秀的企業脫手

12項投資要點
1.利用市場的愚蠢,進行有規律的投資。
2.買價決定報酬率的高低,即使是長線投資也是如此。
4.不在意一家公司來年可賺多少,僅有意未來5至10年能賺多少。
5.只投資未來收益確定性高的企業。
6.通貨膨脹是投資者的最大敵人。
7.價值型與成長型的投資理念是相通的;價值是一項投資未來現金流量的折現值;而成長只是用來決定價值的預測過程。
8.投資人財務上的成功與他對投資企業的瞭解程度成正比。
9.安全邊際從兩個方面協助你的投資:首先是緩衝可能的價格風險;其次是可獲得相對高的權益報酬率。
10.擁有一隻股票,期待它下個星期就上漲,是十分愚蠢的。
11.就算聯儲主席偷偷告訴我未來兩年的貨幣政策,我也不會改變我的任何一個作為。
12.不理會股市的漲跌,不擔心經濟情勢的變化,不相信任何預測,不接受任何內幕消息,只注意兩點:A.買什麼股票;B.買入價格
 
8項選股標準
1.必須是消費壟斷企業。
2.產品簡單、易瞭解、前景看好。
3.有穩定的經營史。
4.經營者理性、忠誠,始終以股東利益為先。
5.財務穩鍵。
6.經營效率高、收益好。
7.資本支出少、自由現金流量充裕。
8.價格合理。
 
2項投資方式 --
1.卡片打洞、終生持有,每年檢查一次以下數字:A.初始的權益報酬率;B.營運毛利;C.負債水準;D.資本支出;E.現金流量。
2.當市場過於高估持有股票的價格時,也可考慮進行短期套利。
某種意義上說,卡片打洞與終生持股,構成了巴式方法最為獨特的部分。也是最使人入迷的部分。

巴非特認為投資者最常犯的三大錯誤:
  1. 過高的投資成本…頻繁買賣股票所支付的成本和手續費等…
  2. 錯誤的投資決策…往往投資只靠小道消息,盲目跟風,沒有仔細研究,分析和個人獨立思考。
  3. 以及急躁的投資心態,一旦看見所持股票增長停滯或下降就立即拋掉,沉不住氣。

巴菲特選股準則
(1)      必須是消費壟斷企業。
(2)      產品簡單、易了解、前景看好。
(3)      有穩定的營運歷史。
(4)      回報穩定,過去3年皆有盈餘,連續3年發放股息。
(5)      經營者理性、誠實,以股東利益為先。
(6)      資產負債表健全,財務穩健。
(7)      公司經營效率高,成本低、利潤高。
(8)      資本支出少、現金流充裕。高股東權益報酬率(ROE),對於每一元的保留盈餘,確定公司至少已經創造了1元以上的市場價值。
(9)      價格合理或超值。距離安全邊際線以下愈遠愈好。