2016年6月25日星期六

英國脫歐,恆指大跌,再入一注

匯豐 45.9 1注

完成後旅行基金設定初步完成。股息應該足夠每年一家三口去個簡單外遊。

2016年3月22日星期二

參與巴黎兄直播


上星期日參與「巴黎的價值投資」的直播。在收到他的邀請時我馬上便問有什麼可以分享,思考了就決定分享自己認為可行的真實經驗吧!

和巴黎兄直播個人得益不少,他見識廣博,有時他說的一些投資心得,吸收他個人的經驗使我更加了解自己現在的操作有哪些地方需要改善。

投資應以個人認識為基礎再去考慮投資項目。我也就此機會不斷和巴黎兄討論投資心得。
所以直播用了一小時。但是完了直播又傾了兩小時。
我盡量把一些記憶中的要點紀錄下來,方便blog友們及將來自己回顧
巴黎兄邀請我時我問了一句應分享什麼,他表示我喜歡,後來想想,我已經不貼市了,應該分享什麼呢?跟着巴黎兄說不貼市有不貼市好就分享你認為應該分享的東西。

想一想,原來這兩年少留意市場也有它的好處。並非代表投資不貼市並不能繼續進行一樣可以有收穫的。

大家有興趣可以去YouTube「巴黎的價值投資」睇下,雖然背景比較嘈。

和巴黎兄討論其中一個重點就是應該以什麼為核心,個人認為應以現金流收入為主,持續收集中奬現金流資產。以長遠不斷累積。

其中一點就是我告訴他我個人已收集建設銀行100萬股為目標。這有問題嗎?他認為應以現金流為手,不應着重看一些股票,如有些更好的股票投資,賣出買入其他也無妨,應以股息現金流為重點,討論後這點我非常認同,因為風險也能夠減低不少。

在投資理財上以自己個人認識為投資基礎,避免投資一些不認識不了解的投資機會了。

巴黎兄說他不會聽人說一些股票Number或一些投資機會就去投資,這表示投資者應以個人的認識範圍以內去做投資。

以下我簡述當天一些重點
投資是一個計劃,需要知道結果想怎樣才能決定怎樣做
我的投資計劃就是持續收集增長現金流資產已達至財務自由及家庭財務自由

個人投資方面以股票,基金,房地產,債券,小生意經營,工作收入為基礎

股票方面
已收集股息作長期持有股票,再以股息收入投資股票,不斷重複以達致目標

另外我可以收集到的股息及一些租金收入設立了一個叫做待熊基金
這個在以前的blog文中有提及過他的應用。

股票的收入另一用途就是保障房地產資產,以防加息或空租期。

債券收入
債券收益用途就是儲蓄及俾家用。這能提供一個非常穩定的收入。

另外
在直播中談及Google finance hk 

也收到一些朋友問及怎樣在得知收到股息或其他資訊。我已簡單講述一下

首先你要開一個Google account
Login 後再去Google finance
然後按投資組合
在深圳股票代號後輸入你想知道的股票
然後按編輯成交,跟着編輯你想知道幾時買的股票及日期及股份數目。例如2006年1月1日買入939建設銀行十萬股兩個半買入
完成後就會發現本金250,000 ,市價495,000 ,Cash 225,102。Cash就是代表股息的總和
完成後在按成交就會看到每期股息所派發的股息價值
這是一個非常簡單又直接的方法。我以此方法測試過不同的股票在過去持有十年或15年的時間收到股息及股價的情況。

最後多位博友經常提醒本人blog文少了很多,我也覺得自己懶了不少,但今天為何寫了一篇彼長的文章。我原本是用Google博文apps寫的,但寫寫下發現原來有個錄音器在隔離,只要我一路説他馬上把它變成文字非常方便成篇文章我大概用了半小時左右便完成。哈哈以後應該會會生產多啲文章分享,多多支持謝謝

P.S 原來止凡兄Blog已經把當天內容詳細説明,非常謝謝,好有心的Blog主
http://cpleung826.blogspot.hk/2016/03/rexh.html?m=0#links


2015年12月10日星期四

虎媽虎爸系列 - 3大港孩成功基因


人稱「媽打」的前高官李麗娟,今年66歲,做了30多年公務員,一直享受鐵飯碗、住宿舍,沒想過退休理財,直至有師兄點醒,方驚覺公務員也要為退休做準備,堅信磚頭才最保值。不過「媽打」也曾因買錯基金損手數十萬元,也覺得投資衍生工具如賭博,現在只會「小賭怡情」,低買高賣藍籌股賺差價和收息,高風險的絕不碰手。另一女強人前社聯行政總裁方敏生,也在兩年前退休,現靠收息收租過活,雖已離開工作崗位,仍心繫服務對象,過往接觸不少基層家庭,「對於基層 來說,他們要面對的不是投資問題,而是最基本理財的問題。」正因如此,她認為基層大眾更需要社會保障和正確的理財知識。

李麗娟在政府工作逾 35年,公務員生涯連假都難放,自然疏於打理財富。「媽打」回想,除了手持大藍籌匯豐(00005),買樓幾乎是她退休前的唯一投資,其理財之道是簡單不 過的媽媽智慧,但她認為永不過時:「好似我阿媽教落,第一唔好先洗未來錢,盡可能賺到的儲錢,第二是有機會就買樓,磚頭先最信得過。」話峰一轉,她立即告 誡其他退休人士︰「好多衍生工具、股票是賭博,嬲到我死。」

「媽打」不介意分享10多年前的慘痛蝕錢經驗。當時她還在政府任職,很難想像眼 前這位精明幹練的前女高官,也會像大家的師奶媽媽一樣,耳仔軟聽銀行職員推銷買入基金:「都係自己唔謹慎,他們經常在我最忙開會時打給我,告訴我有個 Fund(基金)回報好好,十多二十萬就可以買。聽得多,我又唔想她煩,咪叫佢買囉。」

損手知錯 穩陣買藍籌

李麗娟說,輸得 多才懂肉痛,尤其是像她的一輩人,身邊朋友普遍都相信銀行會好好替自己管理財富,很少尋根究柢,結果她「連中三元」,每次買基金都輸錢收場,共損手數十萬 元:「其實有人向你推銷,好多問題要問,這個基金是甚麼?包括哪些股票?過去回報是怎樣呢?以前銀行是好朋友,(客戶經理)幫客戶管理儲款,但依家管理你 的錢,又要幫銀行搵錢,多了很多衍生工具產品。我唔怪下面班細路女,是銀行老闆想賺錢。」

除了基金,她更認為投資衍生工具如賭博,絕不碰孖展和牛熊證,但仍有做具保本成分的外幣掛鈎存款:「我們60多歲人都要學,唔可以因 為衰過就唔學,因為錢是會Devalue(變得不值錢),要識投資。」她談到自己手持加幣貶值的對策,「一年間加幣由兌7個幾跌到5個幾,但我做 Linked(外幣掛鈎存款),起碼一年都有5%賺番。」

至於投資股票,她大多會專攻藍籌股,低買高賣,賺差價兼收息:「股票我覺得都是賭 博,所以只買大藍籌,Buy low sell high。之前港交所(00388)我180多元買了,彈上去217元,我就賣掉。有時會聽專家意見參考,睇匯股價夠唔夠低,係唔係可以等多陣,但我一定 唔係玩身家,身家應該要擺在磚頭。」

磚頭可靠 捕低位入市

李麗娟說,小時候爸爸生意遇上困難,媽媽聽從風水先生所言,將手頭 的幾個物業悉數賣出,用作周轉和轉運,結果一家後來只好租樓,也成為一筆大開支,令她相信擁有自己的磚頭才最可靠:「租樓好像扔錢落鹹水海,所以咬牙切 齒、辛苦點都要買樓。」媽打笑說,做政務官埋頭工作,好處是少外出消費能儲錢,自己約30歲時女兒出世,就在花園街買了一個400多平方呎的單位,當時首 期也是兩夫婦和奶奶夾份支付。

她覺得年輕人無論如何艱難,都應盡量儲錢,靜候時機買樓:「細路仔儲到錢,間樓幾細間都要買磚頭,捱過頭幾年就無咁辛苦。每個年代都有難處,好像九十年代供樓的利息有逾10%,唔係依家先特別難。」

李 麗娟後來和家人搬進何文田政府宿舍,之後沒想過再置業,直到八十年代末,才重新想到買樓,既為自己,也為下一代打算:「當時師兄陳祖澤(前政務主任)提我 們,要諗退休後無宿舍住哪兒,仲要諗埋仔女住邊。因為人工開始加得慢,追唔上通脹難供樓,我們可能除了自己個間樓,都要幫埋下一代。他又咁不幸講中,依家 後生仔唔少都要父母幫。」

1991年,她見樓市轉勢向下,有單位更跌價近200萬元,即果斷入市,在灣仔置業自住十多年。她說自己也有點幸 運,在沙氏前一年賣樓,改為租樓:「但租樓每個月要幾萬元,交租交到肉赤,租約完就唔再租。」租約期滿時碰巧疫情完結,於是2003年8月她在樓市低位再 入市,買入單位較同年初劈價近500萬元。

分散注碼 海外樓收租

她說現時住宿舍的公務員,或公司提供住宿的人要未雨綢繆,老 年沒有自己的安樂窩,退休生活質素下降一大截:「錢(現金)會一直貶值,你以為儲的錢等到退休夠用買樓,但已經唔夠用,住慣宿舍幾千呎退休要租幾百呎的 樓,真係『大屋搬細屋,唔見一籮穀』。有Benefit都要留有餘地,唔謹慎理財,日後無儲蓄、無長俸,生活就唔同。」

過去十多年,港樓幾乎一直穩步上揚,政府又推辣招限制投資客,李麗娟也將目光投向近年港人熱衷投資的海外樓市,在外國買樓收租,李麗娟說回報也不俗:「所以你們(年輕人)一定要買樓。我的Portfolio(資產配置)會分散,但樓佔大多數,衍生工具只佔好少。」

方敏生﹕基層更需理財

提到理財,很多人覺得有「財」才可「理」,前社聯行政總裁方敏生覺得理財是剛好相反,先學理財,才會有財。

方敏生於香港大學社工系畢業後,加入李鄭屋邨的基層組織「基愛」服務,後來任社聯行政總裁,一做便是12年。

兩年前她宣布不再續任社聯行政總裁,連其他公職也一併辭去,令很多人感到意外,其實她一早有全盤計劃,要在55歲退休。她說,打從工作開始,便思考「退休時每月會否有額外收入?如何作投資令自己有定期收入?」等問題,直到40歲時,退休計劃更具體。

她 先預計退休後每月生活開支,再作出相應投資,同時也提早為自己購買醫療保。「不知自己活到幾多歲,也不知會否有疾病,所以我為自己準備一份醫療保,因為人 老醫療費用一定大,尤其面對嚴重疾病。」她並在退休前供滿自住的一層樓,也有物業收租,現時除了在港大兼任教職外,部分收入來自投資利息和保險,早已作好 退休生活的財務部署。

財務起落 學未雨綢繆

過往因工作關係,接觸不少基層家庭,方敏生直言現有制度給基層退休保障不足,「我收入穩定,可以自己預備到,但基層人士收入不穩,每月儲蓄不足,即使強積金也是退休時一筆過取回,並非穩定收入,對他們的退休保障也是不足。」

她又發現不少有子女的基層家庭每到9月開學便陷入財困,「一開學已借錢,有多於一個小朋友的尤其困難。」有些基層家庭基本上是「月光族」,即使領取綜援,社署審批需時,也未必能即時發放緩和財困。

面 對這樣的情況,方敏生建議基層家庭先要清楚自己一年12個月的「財務起落」,例如有子女的家庭,9月必定增加開學支出,便要在前一兩個月更慳儉,咬緊牙關 做儲蓄。除應付9月突然增加的開支,也要有一點儲備應付突發事情,特別是有小朋友和長者的家庭,「因為家庭責任是持久的,加上有很多意外會發生,突然失 業、生病等,所以每個家庭要預計風險,準備一些小儲蓄。」

倘遇財困 快尋求協助

金融風暴時,她遇到很多家庭變負資產,「他們去借大耳窿,或覺得碌了卡才算,不知道風險何在,結果債疊債。」當家庭遇上債務問題,便引伸出更多家庭問題,方敏生認為若遇上債務問題,要懂得尋求專業人士協助或社會福利的債務支援。

至於基層人士的退休,她認為長遠而言,要靠政府政策支援,其中一個方法是推行全民退休保障,另一方法是落實強積金「核心基金」,減低強積金「縮水」的風險。

根據政府及積金局的建議方案,強積金計劃下須設立「核心基金」,按積金局所訂立的劃一策略作投資,隨着計劃成員的年齡調低投資風險。此外,「核心基金」的管理費用不可高於每年管理資產的0.75%。若建議能在今月獲立法會通過,最快可於明年2月推出。

撰文:伍嘉雯、梁子康