為何成不了富人
當今世界上，幾乎沒有人不想成為富人，但最終的結果卻是窮人永遠比富人多。富人的成功，窮人的平庸，二者之間究竟有什麼秘訣和不同？這次我們就來解讀財富的奧秘，從而能夠讓你離富人更近一步。
感恩節聚餐，朋友講起身邊一個真實的故事。泰德和阿偉是其多年的好友，兩人同樣36歲，因為都富有正義感，願意為朋友兩肋插刀，因此都頗有不錯的人緣。
不同的是，泰德當年考上的是民辦學院，而阿偉則是交大高材生。泰德自認不是念書的料，於是畢業後就自行創業。四年之後，勤奮工作和省吃儉用的結果，就 是存到了人生的第一個20萬元。而後，他進而將錢投資到股票和房產市場，因為多次踏准節奏，所以在短短五年間，身價已突破上千萬元，目前其財富數額還在不 斷上升中。
相較之下，阿偉發揮了考場上一路過關斬將的天生本領，高考時就考上了重點大學，而研究生剛一畢業，就令人羨慕地進入了國家機關，過著朝九晚五的安穩生 活。十多年下來，年薪也已突破20萬元，算是「比上不足，比下有餘」的高薪上班族。不過，平常都將薪水花無的他，在面臨老爸罹患癌症，需要龐大醫療費時， 卻一毛都付不出來，只能忙著四處找人借錢。
同樣年紀的兩個好人，命運為何如此大不同？朋友分析說，這或許是他們在年輕時，兩人內心勾勒出的「金錢藍圖」大相徑庭有關。泰德立志要當有錢人，學生 時代就積極尋找各種賺錢機會，而且絕不過度消費，即使已是千萬富翁，現在仍住在老公寓，開的是五年前的二手車，單從外貌來看，一點也嗅不出有錢人的味道。
反觀阿偉，排在生命中的第一位是「當個有品味的人」。因此，凡是能襯托品味的物品，如：一盞5000元臺燈、一雙3000元的鞋子，付錢從不手軟。他總是這樣自我安慰：「要活在當下，我的今天要比明天瀟灑。」也因此，信用卡帳單堆積如山，薪水全部花光光。
從物競天擇的角度來看，泰德與阿偉的生存條件差不多，同樣都是斯文秀氣的帥哥，智商也相差不多，但是泰德就像頭獵豹，錢在哪裏，就立刻追到哪裏；阿偉則像只優雅的孔雀，寧可光彩奪目，卻不在乎周圍是否存在著危機。
那麼，站在命運的分水嶺上，你是想向貧走，還是向富走？
人人都能成為有錢人
很多人在抱怨，我既沒有一個億萬富翁的老爹，坐等大筆遺產繼承；也沒有姚明那一身絕技，有大把美金可以賺；同時也沒有嫁入豪門的姿色與手段，更沒有中連幾個500萬元的好運氣，再加上現在一日高過一日的通脹，成為有錢人簡直是難上加難。
那麼，富人何以能在一生中積累巨大財富？他們到底擁有什麼致富訣竅呢？有人作了深入的探討，並對國內改革開放以來湧現的「大款」作了調查，得出一個結 論：他們中三分之一的人靠繼承，三分之一靠創業積累財富，另外的三分之一是靠理財致富。而綜觀芸芸百姓，能夠誕生於富裕之家畢竟是少數，而全社會能創業成 功的比率也只有33％，但是理財卻是每個人都可以好好規劃並有序進行的。
每個人身邊都不乏這樣的實例。有人從學校畢業加入辦公室一族，覺得理財一事與己無關。畢竟新手上班，才那麼點錢有啥可理。可是，也許工作一兩年，這種 想法就會被打破。昔日同窗甲，在房地產市場還沒熱時，就前瞻性地和老爸「合夥」投資兩處二手房，房價直線上揚。一起進公司的同輩兄弟乙，一開始就把收入有 計劃地投入證券市場，今天年初買的開放式基金，一年累計受益超過百分之二十，早把基本工資「拋出了幾條馬路」。這就告訴我們，原來盡管大家起步都差不多， 但是貧富上拉開差距，很大程度源於他們的理財意識。
數據最為直觀，如果每年拿出10000元來進行投資，平均到每月不足千元，相信是絕大多數人包括社會新鮮人都可以辦到的。只要堅持投資，即使是投資年 平均投資收益率只有3%的理財產品，50年後資產也能輕松超過百萬元。如果投資的類似是股票基金，那麼50年就可能成功邁入千萬富翁的行列。而如果是家庭 成員一起努力，結餘更多的資金進行投資理財，那收益將是相當可觀。
表 每年投資萬元資產累計情況表(單位：元)
投資年限 投資金額 投資收益率
3% 5% 8% 10%
1 10000 10300 10500 10800 11000
2 10000 20909 21525 22464 23100
3 10000 31836 33101 35061 36410
4 10000 43091 45256 48666 51051
… … … … … …
10 10000 118078 132068 156455 175312
… … … … … …
20 10000 276765 347193 494229 630025
… … … … … …
30 10000 490027 697608 1223459 1809434
… … … … … …
40 10000 776633 1268398 2797810 4868518
… … … … … …
46 10000 993965 1771194 4519002 8709749
47 10000 1034084 1870254 4891322 9591723
48 10000 1075406 1974267 5293427 10561896
49 10000 1117969 2083480 5727702 11629085
50 10000 1161808 2198154 6196718 12802994
掃清財富路上絆腳石
既然人人都可以成為有點人，到底是什麼成為了窮人向富人靠攏的絆腳石呢？
首先，性格及思維方式是為造就貧富關鍵因素。富翁從小膽子大，敢於嘗試新鮮事物，別人不敢幹的事情，他去幹。公司准備開拓西部市場，要派職員去蘭州、 成都等地幹上三四年，未來的富翁會毫不猶豫，甚至毛遂自薦。一般人卻不願意離開京、滬公司總部，考慮良久，仍遲遲不願行動。膽子大，自然機會多；膽子小， 機遇也會流失。在投資市場上，亦是如此，一般人羊群效應明顯，大家隨波逐流，不肯嘗試任何新生事物，怕失敗等到大家趨同才會去幹，他的成就就有限。富翁狼 性特征明顯，他們在股票基金淨值達到1.30元時已經購進；羊群性格的人最終等到2.30元時才會購進。「狼」賺錢時，「羊」買進的價位已較高，就算不虧 也賺不多。
其次，在理財規劃和資產配置上富人和窮人也有著顯著的不同。窮人要等有錢了才投資，白白讓金貴的時間從指縫中溜走。而富人的投資從點滴開始，越早越 好，絕對不會放過複利這個財富道路上最具威力的武器。在買房的過程中，富人和窮人的舉動又一次大相徑庭。窮人舉全家之力，省吃儉用，為的是提前還貸。而有 錢人明明能夠一次性付清房款，卻盡可能地申請房屋按揭貸款。拿別人的錢進行投資，大部分的收益卻可以納入自己的囊中，對富人來說，這就相當於「借雞生 蛋」。
再次，所有人都想成為有錢人，其中一個非常重要的原因就是，富人具備慷慨消費的能力。但是仔細比較就富人和普通人的消費習慣，卻會發現「負翁」往往比 「富翁」更舍得花錢。而即便是兩者消費同一件商品，其目的和原因也會有很大的區別。窮人買名牌是為了體驗滿足感，最喜歡試驗剛出來的流行時尚產品。而富人 買名牌是為了節省挑選細節的時間。
最後，在財富積累的過程中，工作始終是獲取財富最為主要且普遍的一條途徑，無論是窮人還是富人皆是如此。但是窮人幹一行厭一行，並且很少甚至從不充實提高職業生涯的能力，因此在成為富人的道路上漸行漸遠。
窮人越窮，富人越富的原因
好象許多人為這個問題而苦惱，然而在我看來這不是個政治問題，也不是個經濟問題，其實，這是個非常簡單的數學問題。
為了簡化問題便於討論，這篇帖子中我們認為所有的收益率都是定值是100%穩定的，而且我們不考慮財務杠杆。切記這點，不要拿這個跟我抬杠。
假設某人的穩定收益率是10%，那麼今年的100萬元，在他手裏明年將變成100*(1+0.1)= 110萬元。20年後，將變成100*(1+0.1)^20 =673萬元。這裏有個終值公式，每一本講金融財經的書上都有的：
FV=PV*(1+r)^n
其中：
FV：終值
PV：現值
r：收益率
n：時期數
現在我們來看一個模型，假設有三個人：
A：年收益率為1%
B：年收益率為6%
C：年收益率為10%
那麼給三個人同樣的100萬元。20年後分別有：
A：100萬*(1+0.01)^20 = 122.02萬
B: 100萬*(1+0.06)^20 = 320.71萬
C: 100萬*(1+0.1)^20 = 672.75萬
就算三個人其他的所有條件都一樣，比如學曆、勤奮之類，C已經要比A富有5倍，一切的原因僅僅是他的收益率更高而已。
如果上面的例子還不夠明顯，那麼可以把終值公式轉換成現值公式看看：PV=FV/(1+r)^n
同樣的100萬終值，對於三個人的現值分別為：
A：現值82萬
B：現值31萬
C：現值15萬
這表示，20年後的100萬，對於三個人的當前價值是不同的。那麼如果終值不是錢而是個房子呢？20年後價值100萬的房子，對於A來說需要支付82萬，而對於C來說，只需要支付15萬就行了。
同樣的東西，對不同的人價值卻不同！這是關鍵所在！對於A來說，就相當於他買所有東西都要比C花更多的錢，買得更貴成本更大。久而久之，他自然就變成窮人了，而且只能越來越窮，毫無翻身的機會。
基於以上的推導，可以清楚地看到，錢多錢少只是個結果，而不是原因。原因是投資的水准，衡量的標尺是收益率的高低。你收益率高，你就是富人，無論你現 在是否有錢你都屬於富人，因為你遲早會有錢。除了定性地說明，如果一定要定量說明，那麼收益率具體要高到什麼程度才算高呢？我認為，衡量的標准是B。
B的收益率是6%,這是銀行的收益率。之所以采用銀行作為基准，是因為市面上的東西的標價都是按銀行收益率來貼現的。比如說，20年後價值100萬的 房子，它現在在市面上的價格是多少呢？它肯定標價31萬，因為銀行是這麼認為的。A需要花82萬才能買到這個標價31萬的房子(房奴都有這樣的經曆，覺得 買一個房子算上按揭，都差不多能買2個房子了！)，而C只需要花15萬就能買到這個房子。
綜上所述，可以得到這麼幾個結論：
1、錢多錢少只是貧富的表面現象，真正決定貧富的是每個人的投資水平，是他們的收益率。
2、收益率比銀行大的人，就表示他們可以擊敗銀行，這些人就是富人，反之就是窮人。
3、窮人只能越來越窮，富人會越來越富。因為窮人總是要用很高的價格去買一些本來不貴的東西。金融越發達，借貸越發達，信用卡越發達，終值的期限(n值)就會越長，窮人就會越窮。永遠別想翻身！除非他們學會投資的技能，把收益率提上 。
第三頁 決定你是富人還是窮人的12條標准 1、自我認知
窮人:很少想到如何去賺錢和如何才能賺到錢,認為自己一輩子就該這樣，不相信會有什麼改變。
富人:骨子裏就深信自己生下來不是要做窮人，而是要做富人，他有強烈的賺錢意識,這也是他血液裏的東西，他會想盡一切辦法使自己致富.
2、休閑
窮人:在家看電視，為肥皂劇的劇情感動得痛苦流涕,還要仿照電視裏的時尚來武裝自己。 富人:在外跑市場,即使打高耳夫球也不忘帶者項目合同。
3、交際圈子
窮人:喜歡走窮親戚，窮人的圈子大多是窮人，也排斥與富人交往，久而久之，心態成了窮人的心態，思維成了窮人的思維，做出來的是也就是窮人的模式。大 家每天談論著打折商品，交流著節約技巧，雖然有利於訓練生存能利,但你的眼界也就漸漸囿於這樣的瑣事，而將雄心壯志消磨掉了。
4、學習
窮人:學手藝
富人:學管理
5、時間
窮人:一個享受充裕時間的人不可能賺大錢,要想悠閑輕松就會失去更多賺錢的機會。窮人的時間是不值錢的，有時甚至多餘，不知道怎麼打發,怎麼混起來不煩.如果你可以因為買一斤白菜多花了一分錢而氣惱不已,卻不為虛度一天而心痛,這就是典型的窮人思維。
富人:一個人無論以何種方式賺錢,也無論錢掙得是多還是少，都必須經過時間的積澱.富人的玩也是一種工作方式，是有目的的.富人的閑,閑在身體，修身養性,以利在戰,腦袋一刻也沒有閑著;窮人的閑,閑在思想，他手腳都在忙，忙著去麻將桌上多摸幾把。
6、歸屬感
窮人:是顆螺絲釘。窮人以為出身卑微,卻少安全感，就迫切地希望自己從屬於並依賴於一個團體，於是他們以這個團體的標准為自己的標准，讓自己的一切合 乎規範，為團體的利益而工作，奔波，甚至遷徙.對於窮人來說，在一個著名的企業裏穩定的工作幾十年，有實習生一直幹到高級主管,那簡直是美得不能在美的理 想。
富人:那些團體的領導者通常都是富人,他們總是一方面向窮人灌輸:團結就是力量，如果你不從屬於自己的團體，你就什麼都不是，一名不文.但另一方面，他們卻從來沒有停止過招兵買馬,培養新人,以便隨時可以把你替換掉。
你不理財，才不理你
7、投資及對待財富
窮人:經濟觀點就是少用等於多賺,比如開一家面館.收益率是100%,投入2萬,一年就淨賺2萬,對於窮人來說很不錯了。窮人即使有錢,也舍不得拿出 來，即使終於下定決心投資,也不願意冒風險,最終還是走不出那一步。窮人最津津樂道的就是雞生蛋,蛋生雞,一本萬利......但是建築在一只母雞身上的 希望,畢竟是那樣的脆弱。
富人:富人的出發點是萬本萬利.同樣的開面館,富人們會想，一家面館承載的資本只有2萬,如果有一億資金，豈不是要開5000家面館?要一個一個管理 好，大老板得操多少心,累白多少根頭發呀?還不如投資賓館，一個賓館就足以消化全部的資本，哪怕收益率只有20%,一年下來也有2000萬利潤啊。
8、激情:能不能幹成事,首先要看有沒有激情
窮人:沒有激情。他總是按部就班，很難出大錯，也絕對不會做到最好。沒有激情就無法興奮，就不可能全心全意投入工作。大部分的窮人不能說沒有激情，看 他的激情總是消耗在太具體的事情上:上司表揚了,他會激動;商店打折,他會激動;電視裏破鏡重圓了,他的眼淚一傳一串往下流,窮人有的只是一種情緒。
富人:"燕雀安知鴻鵠之志?""王侯將相,寧有種乎?"有這樣的激情，窮人終將不是窮人!激情是一種天性，是生命力的象征，有了激情才有了靈感的火花，才有了鮮明的個性，才有了人際關系中的強烈感染力,也才有了解決問題的魄力和方法。
9、自信
窮人:窮人的自信要通過武裝到牙齒，要通過一身高級名牌的穿戴和豪華的配置才能給他們帶來更多的自信，窮人的自信往往不是發自內心和自然天成的。
富人:李嘉成在談到他的經營秘訣時說:"其實也沒什麼特別的，光景好時,決不過分樂觀;光景不好時,也不過度悲觀。其實就是一種富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正確的決定。
10、習慣
窮人:有個故事，一個富人送給窮人一頭牛。窮人滿懷希望開始奮鬥。可牛要吃草，人要吃飯，日子難過。窮人於是把牛賣了，買了幾只羊,吃了一只，剩下來 的用來生小羊.可小羊遲遲沒有生出來，日子有艱難了。窮人把羊賣了,買成了雞,想讓雞生蛋賺錢為生,但是日子並沒有改變，最後窮人把雞也殺了，窮人的理想 徹底崩潰了，這就是窮人的習慣。
富人:根據一個投資專家說,富人成功的秘訣就是:沒錢時,不管多困難，也不要動用投資和儲蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清帳單.這是個好習慣。性格決定了習慣，習慣決定了成功。
11、上網
窮人:上網聊天，窮人聊天，一是窮人時間多,二是窮人的嘴天生就不能閑著.富人講究榮辱不驚,溫柔敦厚，那叫涵養，有涵養才能數大根深.窮人就顧不了那麼多，成天受著別人的白眼，渾身沾滿了雞毛蒜皮，多少窩囊氣啊,說說都不行?聊天有理!
富人:上網找投資機會。富人上網,更多的是利用網絡的低成本高效率，尋找更多的投資機會和項目，把便利運用到自己的生意中來。
12、消費花錢
窮人:買名牌是為了體驗滿足感，最喜歡試驗剛出來的流行時尚產品，相信貴的必然是好的。
富人:買名牌是為了節省挑選細節的時間,與消費品的售價相比，他們更在乎產品的質量，比如會買15元的純棉t恤,也不會買昂貴的萊卡制品。
從窮人到富人只要3步
轟轟烈烈的「理財」旋風已經席卷大街小巷，無論「才」女還是「財」女，似乎有了一個共同的奮鬥目標：為了更加美好的生活，學會管理錢包，做個富女人。
第一步：儲蓄
儲蓄？大部分讀者會質疑，這第一步也太平凡了。沒錯，致富的第一步就是儲蓄，儲蓄未必能成富翁，但不儲蓄絕對成不了富翁的。對於大部分年輕人來說，水電房租、聚會、看電影、買新衣服……不知不覺似乎就沒有了能儲蓄的錢，那怎樣才能存到錢呢？
不妨在每個月發工資時，計算好必須的支出後，將剩餘資產的一部分立即進行銀行定存或者基金定投。若能堅持實施，成效一定會令你大吃一驚。
第二步：記賬
明明記得自己這個月只花了1400元，而錢包裏卻少了2600元，剩下那1200元哪裏去了呢？仔細想想，時尚包包、超眩小飾品還有一頓必勝客……不經意間花的一些小錢，最終導致了財富的悄然「蒸發」。
要養成記賬的好習慣，在看到自己的小賬本後，聰明的女性會很清晰地判斷出什麼是必要的支出，什麼是頭腦發熱後的浪費，而在今後消費時加以避免；或者使 用信用卡，輕而易舉地追查每一筆花銷的來龍去脈，提醒自己開源節流。總而言之，了解自己在投資、儲蓄與消費上的比例，才有助於平衡生活，同時作出明智的投 資決定。
第三步：選對投資工具
每月投資5000元，多少年後能變成100萬呢？若選擇年投資回報率2％的定存方式需要15年；選擇年投資回報率5％的基金，需要12年；選擇年投資 回報率10％的投資工具則只需要10年。可見，如果能選擇正確的投資工具，那麼無疑能大大加快致富的步伐，當然，希望取得高回報的同時，也應承擔較大的投 資風險。
在國內目前流行的理財工具中，主要以股票和基金為主，相對股票投資而言，投資基金將錢交給專家進行集合理財，省時省力。基金投資起點僅為1000元，那麼也就是說，用1000元投資一只全A股市場的基金就相當於這1000元投資了全中國的企業。
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